Кредит на перекредитование микрозаймов на карту

Когда три-четыре микрозайма висят одновременно, каждый день пользования ими стоит отдельных денег. Целевой кредит на перекредитование мелких микрозаймов, который зачисляют прямо на карту, сводит несколько платёжных дат к одной.

Где выгодно взять кредит, чтобы погасить другой

Рефинансирование — это не «ещё один долг сверху», а отдельная услуга с чётким назначением. Вы оформляете одно обязательство и закрываете им несколько мелких, получая взамен более длительный срок, более низкий ежедневный процент или более удобную дату расчёта.

Среднедневная ставка за весь срок кредита ограничена Законом № 3498-IX на уровне 1% от общего размера кредита, причём в эту цифру входят все комиссии и дополнительные платежи.

Где взять деньги, чтобы погасить кредит или микрозаймы

Закрыть старые займы помогают три разных типа кредиторов, и каждый рассчитан на свою ситуацию:

• Классические банки. Имеют готовые программы рефинансирования с наименьшей переплатой, но смотрят на кредитную историю придирчиво и отказывают даже из-за давних мелких просрочек.

• Долгосрочные финансовые компании. Выдают суммы до 50 000 грн на срок от нескольких месяцев до года — такой кредит на год часто берут именно для закрытия нескольких мелких долгов перед МФО.

• Краткосрочные микрофинансовые сервисы. Работают как инструмент «перехватить», когда нужно срочно погасить один-два займа и дотянуть до зарплаты.

Выгодное перекредитование: пример расчёта на три микрозайма

Представьте, что у вас одновременно открыты три договора займа — на 5 000 грн, 7 000 грн и 3 000 грн, все три оформлены по максимально разрешённой ставке 1% в сутки.

Вместе это 15 000 грн тела задолженности. Ежедневно на них набегает 150 грн, за неделю — 1 050 грн, за календарный месяц — около 4 500 грн одних только процентов.

К арифметике добавьте календарь — три компании означают три даты взносов, например 8-го, 17-го и 26-го числа. Достаточно одной забытой даты, и по конкретному договору начинается просрочка.

Если свести все три обязательства в одно на 15 000 грн со ставкой 0,5% в сутки, ежедневное начисление падает до 75 грн. Месячная сумма процентов уменьшается примерно вдвое — до 2 250 грн, а платёжная дата остаётся одна.

Долгосрочный кредит с меньшей суточной ставкой может дать большую итоговую переплату в гривнах, чем короткий договор под высокий процент. Выигрываете вы в другом — разгружаете текущий бюджет и снижаете риск пропустить платёж.

Перекредитование микрозаймов с просрочками: дадут ли кредит

Кредиторы смотрят прежде всего на глубину проблемы. Если по старым договорам уже есть активные просрочки свыше 30–60 дней, банк откажет практически гарантированно — такая история блокирует заявку на этапе автоматической проверки.

Микрофинансовые учреждения оценивают риски иначе. Техническое опоздание на один-три дня скоринг часто пропускает, особенно когда на карту регулярно поступают средства и виден живой денежный оборот. Поэтому кредит с просроченными кредитами в МФО получить реальнее, чем в банке.

Но крупную сумму, которой хватит на покрытие всего долгового портфеля с просрочками, в таком состоянии не выдаст никто. Рассчитывать стоит скорее на погашение одного наиболее проблемного микрозайма.

Закон ставит кредитору предел — по статье 21 Закона «О потребительском кредитовании» пеня не может превышать двойную учётную ставку Нацбанка и 15% суммы просроченного платежа, а вся неустойка вместе — половину полученных по договору средств. К тому же на время военного положения и 30 дней после него пункт 18 Заключительных и переходных положений Гражданского кодекса освобождает заёмщика от пени и штрафов, а уже начисленные с 24 февраля 2022 года штрафы и пеню кредитор обязан списать. Однако проценты за пользование в пределах срока договора начисляются и дальше.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

О каждом пропущенном взносе кредитор сообщает в бюро, и досье пополняется без вашего участия. В базе Украинского бюро кредитных историй каждый займ хранится ещё десять лет после того, как вы его закрыли.

Скоринговый балл реагирует на просрочку мгновенно, а восстанавливается медленно — нужна серия своевременных платежей подряд. Раз в год каждый гражданин имеет право бесплатно получить собственный отчёт в каждом бюро.

Оформить бесплатный запрос можно на официальном сайте УБКИ (ubki.ua) с идентификацией через BankID или Дія.Підпис. Отчёт покажет все открытые договоры, суммы, статусы и перечень компаний, которые интересовались вашим досье.

Каждое обращение кредитора в бюро тоже попадает в этот перечень, поэтому не стоит рассылать анкеты сразу в десяток компаний — серию запросов за несколько дней скоринг читает как признак финансовых трудностей.

Иногда в отчёте находят чужие или устаревшие записи — тогда ошибку стоит оспорить письменно. Испорченное досье закрывает двери к банковскому рефинансированию, и доступным вариантом остаются МФО с более лояльными алгоритмами оценки.

Перекредитование МФО: кто выдаёт кредит на закрытие микрозаймов

По состоянию на 1 августа 2026 года в Украине работают 383 финансовые компании и 79 кредитных союзов, а весь небанковский рынок сократился до 727 участников. Среди небанковских учреждений выдавать деньги под проценты имеют право только эти лицензированные компании и союзы.

Особенно осторожно стоит относиться к объявлениям от «частных инвесторов» в Telegram и других мессенджерах — о том, что такое займ бот в Телеграме и как его заблокировать, мы писали отдельно. Классическая схема мошенничества выглядит так: вам обещают крупную сумму без проверок, а потом просят перевести предоплату за «страхование сделки» или «разблокировку перевода».

Легальный кредитор денег наперёд не берёт. Все платежи заёмщика осуществляются только после подписания договора займа и зачисления средств.

Где взять кредит на перекредитование: банк, МФО или кредитный союз

Три типа учреждений дают принципиально разный результат по скорости, стоимости и требованиям к заявителю.

Банк выигрывает в цене и проигрывает в доступности:

• Плюсы. Наименьшая переплата, большие лимиты, длительный срок выплаты.

• Минусы. Нужна справка об официальных доходах, рассмотрение длится несколько дней, малейшее пятно в досье приводит к отказу.

Кредитный союз — например, ЗаРаЗ — работает по принципу взаимопомощи участников:

• Плюсы. Индивидуальное рассмотрение ситуации, живое общение с человеком, а не с алгоритмом.

• Минусы. Обязательное вступление в союз со взносом, бумажные формальности, в некоторых случаях требуют поручителей.

Микрофинансовая компания делает ставку на скорость:

• Плюсы. Решение принимают онлайн круглосуточно, обычно за несколько минут, без справок о доходах и без залога.

• Минусы. Более короткие сроки и более скромные лимиты по сравнению с банковскими продуктами.

Кредит для закрытия микрозаймов: какие суммы и сроки реально дают

В банке на рефинансирование дают примерно от 50 000 до 200 000 грн сроком от одного до трёх лет. Но такие условия видят лишь клиенты с безупречной платёжной дисциплиной и подтверждённым доходом.

Небанковский сегмент в основном работает в диапазоне от 1 000 до 25 000 грн. Например, в LoviLave новому клиенту обычно предлагают до 6 000 грн, а после своевременного закрытия первого договора лимит может вырасти до 15 000 грн на срок до 90 дней.

Деньги приходят на вашу карту, а дальше вы сами переводите их старому кредитору по реквизитам договора. Точную сумму для полного расчёта запрашивайте в компании на конкретную дату, потому что проценты начисляются ежедневно.

После оплаты возьмите справку об отсутствии задолженности. Недоплаченные 5 грн со временем могут превратиться в новый долг, хотя человек уверен, что договор давно закрыт.

Когда средств хватает не на все обязательства, очерёдность выбирают одним из двух способов. Первый — гасить самый дорогой по реальной годовой процентной ставке (РРПС) займ. Второй — закрывать самый маленький по сумме, чтобы быстрее сократить количество платёжных дат.

Когда перекредитование выгодно, а когда это долговая яма

Перед подписанием любого договора смотрите прежде всего на реальную годовую процентную ставку. РРПС учитывает не только проценты, но и все комиссии и обязательные платежи, поэтому именно по ней видно, во сколько на самом деле обойдутся заёмные средства.

Сводить долги в одно обязательство имеет смысл в трёх случаях:

• Новый график уменьшает ежемесячную нагрузку на бюджет.

• РРПС по новому договору ниже средней по старым обязательствам.

• Объединение платежей снижает риск просрочки, которая со временем ведёт к суду и аресту счетов.

Долговая яма начинается тогда, когда заёмные средства идут исключительно на оплату процентов или продление старых договоров. Займ 5 000 грн, продлённый трижды по 14 дней по ставке 1% в сутки, забирает 2 100 грн одних процентов, а основной долг остаётся теми же 5 000 грн.

Если заёмщик просто игнорирует долг, кредитор в итоге обращается в суд. Дальше открывается исполнительное производство, банковские счета блокируют, а из заработной платы по статье 70 Закона «Об исполнительном производстве» удерживают до 20% ежемесячно.

Альтернативы перекредитованию: реструктуризация и кредитные каникулы

Когда новый займ не одобряют, остаётся путь переговоров с действующими кредиторами. Подайте письменное заявление о реструктуризации с описанием причины финансовых трудностей — потеря работы, болезнь, снижение дохода.

Просить стоит конкретные вещи:

• Остановку начисления процентов на период сложной ситуации.

• Разбивку тела задолженности на посильные ежемесячные части.

• Кредитные каникулы на один-три месяца без штрафных санкций.

Легальные компании в 2026 году довольно часто идут навстречу, потому что вернуть хотя бы основную сумму для них выгоднее, чем судебные расходы и продажа долга факторинговым компаниям.

Кредиты на перекредитование микрозаймов онлайн: пошаговая инструкция

Иногда до полного расчёта по старому договору не хватает совсем немного — условных 5 000–10 000 грн до зарплаты. Именно на такие короткие разрывы рассчитаны онлайн-сервисы, и один из них — LoviLave.

Это легальная микрофинансовая организация, бренд ООО «ФК «КИФ», код ЕГРПОУ 42359240, которая работает на основании обновлённой лицензии Нацбанка от 20.03.2024 г. Статус лицензии любой компании вы можете проверить самостоятельно на официальном портале регулятора kis.bank.gov.ua по названию или коду ЕГРПОУ.

Соединение с сайтом защищено протоколом SSL, поэтому персональные данные передаются в зашифрованном виде.

Заявку рассматривают без звонков — родственников и работодателя никто не будет беспокоить. Обращения от людей с непростой кредитной историей тоже принимают к рассмотрению, хотя решение в каждом случае принимают индивидуально.

Деньги, как правило, поступают в течение нескольких минут, а сам путь состоит из четырёх шагов:

1. Откройте калькулятор на сайте и посмотрите точную сумму к возврату ещё до подачи анкеты.

2. Выберите нужный размер займа и комфортный срок.

3. Заполните короткую анкету в диалоге с цифровым помощником Воли.

4. Дождитесь зачисления средств на вашу платёжную карту.

Перечень требований к заявителю стандартный для рынка — возраст от 18 до 65 лет, гражданство Украины, паспорт или ID-карта, ИНН и действующая карта Visa или Mastercard украинского банка, оформленная на ваше имя.

Досрочный возврат доступен без штрафов, и платите вы только за фактические дни пользования деньгами. Если же с расчётом возникают трудности, договор можно продлить.

Перекредитование помогает тогда, когда за ним стоит реальный план погашения, а не желание отодвинуть неприятный разговор ещё на несколько недель. Поэтому взвесьте риски трезво ещё до подписания новых документов.