Кредит на перекредитування мікрозаймів на картку

Коли три-чотири мікропозики висять одночасно, кожен день користування ними коштує окремих грошей. Цільовий кредит на перекредитування дрібних мікрозаймів, який зараховують просто на картку, зводить кілька платіжних дат до однієї.

Де вигідно взяти кредит, щоб погасити інший

Рефінансування — це не «ще один борг зверху», а окрема послуга з чітким призначенням. Ви оформлюєте одне зобов'язання і закриваєте ним кілька дрібних, отримуючи натомість довший строк, нижчий щоденний відсоток або зручнішу дату розрахунку.

Середньоденна ставка за весь строк кредиту обмежена Законом № 3498-IX на рівні 1% від загального розміру кредиту, причому в цю цифру входять усі комісії та додаткові платежі.

Де взяти гроші, щоб погасити кредит або мікрозайми

Закрити старі позики допомагають три різні типи кредиторів, і кожен розрахований на свою ситуацію:

• Класичні банки. Мають готові програми рефінансування з найменшою переплатою, але дивляться на кредитну історію прискіпливо і відмовляють навіть через давні дрібні прострочення.

• Довгострокові фінансові компанії. Видають суми до 50 000 грн на строк від кількох місяців до року — такий кредит на рік часто беруть саме для закриття кількох дрібних боргів перед МФО.

• Короткострокові мікрофінансові сервіси. Працюють як інструмент «перехопити», коли треба терміново погасити одну-дві позики і дотягнути до зарплати.

Вигідне перекредитування: приклад розрахунку на три мікрозайми

Уявіть, що у вас одночасно відкриті три договори позики — на 5 000 грн, 7 000 грн і 3 000 грн, усі три оформлені за максимально дозволеною ставкою 1% на добу.

Разом це 15 000 грн тіла заборгованості. Щодня на них набігає 150 грн, за тиждень — 1 050 грн, за календарний місяць — близько 4 500 грн лише відсотків.

До арифметики додайте календар — три компанії означають три дати внесків, наприклад 8-го, 17-го і 26-го числа. Достатньо однієї забутої дати, і на конкретному договорі починається прострочення.

Якщо звести всі три зобов'язання в одне на 15 000 грн зі ставкою 0,5% на добу, щоденне нарахування падає до 75 грн. Місячна сума відсотків зменшується приблизно вдвічі — до 2 250 грн, а платіжна дата залишається одна.

Довгостроковий кредит із меншою добовою ставкою може дати більшу підсумкову переплату в гривнях, ніж короткий договір під високий відсоток. Виграєте ви в іншому — розвантажуєте поточний бюджет і знижуєте ризик пропустити платіж.

Перекредитування мікрозаймів з просрочками: чи дадуть кредит

Кредитори дивляться передусім на глибину проблеми. Якщо за старими договорами вже є активні прострочення понад 30–60 днів, банк відмовить практично гарантовано — така історія блокує заявку на етапі автоматичної перевірки.

Мікрофінансові установи оцінюють ризики інакше. Технічне запізнення на один-три дні скоринг часто пропускає, особливо коли на картку регулярно надходять кошти і видно живий грошовий обіг. Тому кредит з простроченими кредитами в МФО отримати реальніше, ніж у банку.

Але велику суму, якої вистачить на покриття всього боргового портфеля з простроченнями, у такому стані не видасть ніхто. Розраховувати варто радше на погашення одного найбільш проблемного мікрозайму.

Закон ставить кредитору межу — за статтею 21 Закону «Про споживче кредитування» пеня не може перевищувати подвійну облікову ставку Нацбанку і 15% суми простроченого платежу, а вся неустойка разом — половини одержаних за договором коштів. До того ж на час воєнного стану та 30 днів після нього пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу звільняє позичальника від пені й штрафів, а вже нараховані з 24 лютого 2022 року штрафи й пеню кредитор має списати. Проте відсотки за користування в межах строку договору нараховуються й далі.

Рефінансування мікрозаймів з поганою кредитною історією

Про кожен пропущений внесок кредитор повідомляє бюро, і досьє поповнюється без вашої участі. У базі Українського бюро кредитних історій кожна позика зберігається ще десять років після того, як ви її закрили.

Скоринговий бал реагує на прострочення миттєво, а відновлюється повільно — потрібна серія вчасних платежів поспіль. Раз на рік кожен громадянин має право безкоштовно отримати власний звіт у кожному бюро.

Оформити безоплатний запит можна на офіційному сайті УБКІ (ubki.ua) з ідентифікацією через BankID або Дія.Підпис. Звіт покаже всі відкриті договори, суми, статуси та перелік компаній, які цікавилися вашим досьє.

Кожне звернення кредитора до бюро теж потрапляє в цей перелік, тому не варто розсилати анкети одразу в десяток компаній — серію запитів за кілька днів скоринг читає як ознаку фінансових труднощів.

Іноді у звіті знаходять чужі або застарілі записи — тоді помилку варто оскаржити письмово. Зіпсоване досьє зачиняє двері до банківського рефінансування, і доступним варіантом залишаються МФО з лояльнішими алгоритмами оцінки.

Перекредитування МФО: хто видає кредит на закриття мікрозаймів

Станом на 1 серпня 2026 року в Україні працюють 383 фінансові компанії та 79 кредитних спілок, а весь небанківський ринок скоротився до 727 учасників. Серед небанківських установ видавати гроші під відсотки мають право лише ці ліцензовані компанії та спілки.

Особливо обережно варто ставитися до оголошень від «приватних інвесторів» у Telegram та інших месенджерах — про те, що таке позика бот у Телеграмі і як його заблокувати, ми писали окремо. Класична схема шахрайства виглядає так: вам обіцяють велику суму без перевірок, а потім просять переказати передоплату за «страхування угоди» чи «розблокування переказу».

Легальний кредитор грошей наперед не бере. Усі платежі позичальника відбуваються тільки після підписання договору позики і зарахування коштів.

Де взяти кредит на перекредитування: банк, МФО чи кредитна спілка

Три типи установ дають принципово різний результат за швидкістю, вартістю та вимогами до заявника.

Банк виграє в ціні і програє в доступності:

• Плюси. Найменша переплата, великі ліміти, довгий строк виплати.

• Мінуси. Потрібна довідка про офіційні доходи, розгляд триває кілька днів, найменша пляма в досьє призводить до відмови.

Кредитна спілка — наприклад, ЗаРаЗ — працює за принципом взаємодопомоги учасників:

• Плюси. Індивідуальний розгляд ситуації, живе спілкування з людиною, а не з алгоритмом.

• Мінуси. Обов'язковий вступ до спілки з внеском, паперові формальності, у деяких випадках вимагають поручителів.

Мікрофінансова компанія робить ставку на швидкість:

• Плюси. Рішення ухвалюють онлайн цілодобово, зазвичай за кілька хвилин, без довідок про доходи та без застави.

• Мінуси. Коротші строки та скромніші ліміти порівняно з банківськими продуктами.

Кредит для закриття мікрозаймів: які суми і строки реально дають

У банку на рефінансування дають приблизно від 50 000 до 200 000 грн строком від одного до трьох років. Але такі умови бачать лише клієнти з бездоганною платіжною дисципліною та підтвердженим доходом.

Небанківський сегмент здебільшого працює в діапазоні від 1 000 до 25 000 грн. Наприклад, у LoviLave новому клієнту зазвичай пропонують до 6 000 грн, а після вчасного закриття першого договору ліміт може зрости до 15 000 грн на строк до 90 днів.

Гроші приходять на вашу картку, а далі ви самі переказуєте їх старому кредитору за реквізитами договору. Точну суму до повного розрахунку запитуйте в компанії на конкретну дату, бо відсотки нараховуються щодня.

Після оплати візьміть довідку про відсутність заборгованості. Недоплачені 5 грн згодом можуть перетворитися на новий борг, хоча людина впевнена, що договір давно закритий.

Коли коштів вистачає не на всі зобов'язання, черговість обирають одним із двох способів. Перший — гасити найдорожчу за реальною річною процентною ставкою (РРПС) позику. Другий — закривати найменшу за сумою, щоб швидше скоротити кількість платіжних дат.

Коли перекредитування вигідне, а коли це боргова яма

Перед підписанням будь-якого договору дивіться насамперед на реальну річну процентну ставку. РРПС враховує не лише відсотки, а й усі комісії та обов'язкові платежі, тож саме за нею видно, у скільки насправді обійдуться позичені кошти.

Зводити борги в одне зобов'язання має сенс у трьох випадках:

• Новий графік зменшує щомісячне навантаження на бюджет.

• РРПС за новим договором нижча за середню по старих зобов'язаннях.

• Об'єднання платежів знижує ризик прострочення, яке згодом веде до суду та арешту рахунків.

Боргова яма починається тоді, коли позичені кошти йдуть виключно на оплату відсотків або продовження старих договорів. Позика 5 000 грн, продовжена тричі по 14 днів за ставкою 1% на добу, забирає 2 100 грн самих відсотків, а основний борг залишається тими самими 5 000 грн.

Якщо позичальник просто ігнорує борг, кредитор зрештою звертається до суду. Далі відкривається виконавче провадження, банківські рахунки блокують, а із заробітної плати за статтею 70 Закону «Про виконавче провадження» утримують до 20% щомісяця.

Альтернативи перекредитуванню: реструктуризація і кредитні канікули

Коли нову позику не схвалюють, залишається шлях переговорів із чинними кредиторами. Подайте письмову заяву про реструктуризацію з описом причини фінансових труднощів — втрата роботи, хвороба, зниження доходу.

Просити варто конкретні речі:

• Зупинку нарахування відсотків на період складної ситуації.

• Розбивку тіла заборгованості на посильні щомісячні частини.

• Кредитні канікули на один-три місяці без штрафних санкцій.

Легальні компанії у 2026 році досить часто йдуть назустріч, бо повернути хоча б основну суму для них вигідніше за судові витрати та продаж боргу факторинговим компаніям.

Кредити на перекредитування мікрозаймів онлайн: покрокова інструкція

Іноді до повного розрахунку за старим договором бракує зовсім небагато — умовних 5 000–10 000 грн до зарплати. Саме на такі короткі розриви розраховані онлайн-сервіси, і один із них — LoviLave.

Це легальна мікрофінансова організація, бренд ТОВ «ФК «КІФ», код ЄДРПОУ 42359240, яка працює на підставі оновленої ліцензії Нацбанку від 20.03.2024 р. Статус ліцензії будь-якої компанії ви можете перевірити самостійно на офіційному порталі регулятора kis.bank.gov.ua за назвою або кодом ЄДРПОУ.

З'єднання із сайтом захищене протоколом SSL, тому персональні дані передаються в зашифрованому вигляді.

Заявку розглядають без дзвінків — родичів і роботодавця ніхто не турбуватиме. Звернення від людей з непростою кредитною історією теж беруть у розгляд, хоча рішення в кожному випадку ухвалюють індивідуально.

Гроші, як правило, надходять протягом кількох хвилин, а сам шлях складається з чотирьох кроків:

1. Відкрийте калькулятор на сайті і подивіться точну суму до повернення ще до подання анкети.

2. Оберіть потрібний розмір позики та комфортний строк.

3. Заповніть коротку анкету в діалозі з цифровим помічником Волі.

4. Дочекайтеся зарахування коштів на вашу платіжну картку.

Перелік вимог до заявника стандартний для ринку — вік від 18 до 65 років, громадянство України, паспорт або ID-картка, ІПН та дійсна картка Visa чи Mastercard українського банку, оформлена на ваше ім'я.

Дострокове повернення доступне без штрафів, і платите ви лише за фактичні дні користування грошима. Якщо ж із розрахунком виникають труднощі, договір можна продовжити.

Перекредитування допомагає тоді, коли за ним стоїть реальний план погашення, а не бажання відсунути неприємну розмову ще на кілька тижнів. Тож зважте ризики тверезо ще до підписання нових документів.