Кредит под залог недвижимости или быстрые деньги без рисков? Рассматриваем все варианты

Когда нужна солидная сумма денег, а в банке только отказы на обычный потребительский кредит, многие украинцы вспоминают о собственной квартире или доме. Казалось бы, есть недвижимость — деньги. Но все ли так просто?

Ссуда залога недвижимости: условия, требования и скрытые сложности

Ипотечное кредитование работает по простому принципу: банк дает вам деньги, а ваша квартира становится гарантией возврата долга. Если не возвращаете – теряете жилье. Жестко, но честно.

Банки предлагают ссуды под недвижимое имущество на таких условиях. Сумма финансирования составляет 50–80% оценочной стоимости вашей собственности. Есть квартира за миллион — рассчитывайте максимум на 700–800 тысяч наличными. Срок возврата средств от одного года до двух десятков лет.

Процентные ставки стартуют от 18% годовых, но настоящая переплата растет из-за дополнительных платежей. Ежемесячные комиссии по обслуживанию, принудительному страхованию жизни и недвижимости могут удвоить стоимость финансирования. Самая популярная схема – аннуитет, когда ежемесячно вы платите одинаковую сумму.

Основные требования к заемщику:

официальное трудоустройство со стабильным доходом.

чистая кредитная история без просрочок.

возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения.

Но подлинные сюрпризы ожидают в мелком шрифте договора. Оценка недвижимости обойдется в несколько тысяч гривен из вашего кармана. С нотариусом история более сложная — общая сумма включает в себя государственную пошлину 0,01% от суммы договора, договорную плату нотариуса и дополнительные расходы за техническую работу. Обязательное страхование недвижимости и жизни заемщика прибавляет еще несколько процентов к переплате. Самый главный риск – потеря жилья при несостоятельности рассчитываться с долгами. В случае просрочки банк рассчитает пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, но не более 15% от просроченного платежа.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости и что они требуют

Залоговые программы предлагают преимущественно крупные системные банки с украинским и иностранным капиталом. Среди лидеров рынка — учреждения, имеющие долгосрочный опыт работы с залоговым имуществом и стабильную репутацию.

Стандартный пакет документов включает:

Паспорт гражданина Украины и ИНН.

справку о доходах за последние 6–12 месяцев.

правоустанавливающие документы на недвижимость.

технический паспорт объекта залога.

Нотариально удостоверенное согласие супруга.

Банковские учреждения тщательно анализируют вашу платежеспособность, проверяют финансовую репутацию в УБКИ и исследуют «юридическую чистоту» предмета залога. Особое внимание уделяется отсутствию арестов, запретов на отчуждение и других обременений права собственности.

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах: стоит ли дело мероприятия

«Деньги под залог без документов о зарплате» – популярный поисковый запрос среди украинцев. Реальность оказывается значительно строже рекламных обещаний.

Традиционные банки практически не рассматривают заявку без подтверждения доходов. Справка с места работы – ключевой документ для оценки вашей способности обслуживать долг. Исключения встречаются только для VIP-клиентов с многолетней историей сотрудничества.

Небанковские финансовые компании и частные инвесторы готовы обсуждать варианты без официальных справок, но на крайне невыгодных условиях:

Процентные ставки в 2-3 раза выше банковских.

короткие сроки погашения до 1–2 лет.

огромные ежемесячные платежи через сжатые сроки.

непрозрачные договоры со скрытыми комиссиями.

Риск попасть на мошенников растет в разы. «Черные кредиторы» используют финансовые трудности людей, предлагая скорые деньги за подписью на кабальных условиях. Результат – быстрая потеря жилья из-за невозможности обслуживать астрономические проценты.

Когда деньги нужны «на вчера»: простая альтернатива кредиту под залог дома

Представьте ситуацию: вы собрали все документы для банковского займа на 300 тысяч гривен, но процесс рассмотрения заявки продолжается неделями. А сегодня срочно нужны 8 000 гривен – оплатить оценку недвижимости, нотариальные услуги или другие срочные расходы. Что делать, когда большой кредит еще не одобрен, а мелочь нужны сейчас?

Именно для таких случаев существуют скорые кредиты через BankID — ваша финансовая помощь на период оформления основного финансирования. Вы получаете небольшую сумму на карту за считанные минуты и решаете срочные вопросы, не тормозя процесс получения большого займа.

Современные финансовые технологии позволяют взять кредит через Дию на карту за 15 минут вместо недель ожидания банковского решения.

Ваш первый заем в LoviLave: до 5000 грн на 3 месяца

Для новых клиентов, которым необходима небольшая сумма быстро и без лишней бюрократии, LoviLave предлагает стартовые условия кредитования.

Компания работает на основании лицензии Национального банка Украины от 20 марта 2024 года. Наличие официальной лицензии обеспечивает соблюдение государственных стандартов защиты потребителей финансовых услуг. Проверить лицензию можно самостоятельно на официальном сайте НБУ – kis.bank.gov.ua.

Процедура оформления максимально упрощена:

Рассчитайте выгодные условия на странице lovilave.com.ua, выберите нужную сумму и срок.

Заполните электронную анкету с минимальным набором данных – паспорт и ИНН.

Пройдите быструю верификацию через систему BankID или привяжите банковскую карту.

После мгновенного одобрения деньги поступают на вашу карточку.

Однако кредит без справки о доходах имеет более высокую процентную ставку по сравнению с долгосрочными банковскими программами. При нарушении графика возврата средств начисляются штрафы и пеня, ухудшается кредитная история. Проверить свою финансовую репутацию можно на сайте Украинского бюро кредитных историй – ubki.ua. Обязательно обращайте внимание на РРПС – это та цифра, которая покажет вам реальную переплату с учетом всех комиссий и дополнительных расходов.

Это решение для покрытия маленьких неотложных издержек, но не для больших плановых покупок. Кредит на 3 месяца поможет быстро решить финансовую проблему без долгосрочных обязательств.

Нужно больше? Повторный кредит до 15 000 грн. для постоянных клиентов

После своевременного погашения первого ссуды вы строите положительную кредитную репутацию в системе LoviLave, открывающую доступ к большим суммам.

Лояльные клиенты могут рассчитывать на:

сумму до 15 000 гривен.

срок до 3 месяцев.

упрощенную процедуру повторного одобрения.

Для каких ситуаций подходит увеличенный предел? Он поможет покрыть большие непредвиденные расходы, например ремонт бытовой техники или приобретение сезонной одежды. Это также может быть финансовая поддержка между получением основных доходов. Для планирования более долгих финансовых обязательств можно рассмотреть кредит на год.

Вероника Самойлова

Кредитный эксперт, Lovilave

Самый быстрый онлайн кредит на карту в Украине от LoviLave

как быстро взять кредит без отказа за 1 минуту

Условия кредитного продукта

Первый кредит

Повторный кредит

Сумма від 500 до 6000 грн. Срок до 90 дней

Сумма від 500 до 15000 грн. Срок до 90 дней

Процентная ставка

Від 500 до 6000 грн. Реальная годовая процентная ставка — от 3,711% до 114432,08% годовых.

Від 500 до 15000 грн. Реальная годовая процентная ставка — от 3,711% до 114432,08% годовых.

Время рассмотрения заявки — 1 минута

Возраст заёмщика — от 18 до 65 лет

Требования

Паспорт/ID-карта, ИНН, гражданство Украины, действующая платёжная карта, оформленная на ваше имя, мобильный телефон.

Действующая платёжная карта, оформленная на ваше имя, мобильный телефон. При оформлении повторного кредита предоставлять документы не требуется, только в случае их изменения.

Существенные характеристики услуги

«Информация о существенных характеристиках услуги по предоставлению микрокредита по продукту «ПЕРВЫЙ КРЕДИТ»»

«Информация о существенных характеристиках услуги по предоставлению микрокредита по продукту «ПОВТОРНЫЙ КРЕДИТ»»«Информация о существенных характеристиках услуги по предоставлению потребительского кредита (без залога) по продукту «ПОВТОРНЫЙ КРЕДИТ»»

Гиперссылка на веб-страницу финансового учреждения, где размещены условия договора (включая его публичную часть, оферту), а также другие типовые договоры о предоставлении потребительского кредита и внутренние правила предоставления финансовых услуг финансовым учреждением.

Договор потребительского кредитования Паспорт потребительского кредита Правила предоставления средств и банковских металлов в кредит

Предупреждение

о возможных последствиях для потребителя в случае пользования потребительским кредитом или невыполнения им обязательств согласно кредитному договору (применяется ко всем видам потребительского кредита):

В случае пользования Кредитом Потребитель принимает на себя обязательство вернуть Кредит в сроки, установленные Кредитным договором, и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Нарушение Потребителем своих обязательств по Кредитному договору может привести к прекращению действия акционных предложений и/или программ лояльности Общества (при их наличии).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Потребителем обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Потребитель обязан уплатить Обществу штраф в размере, установленном в абсолютном выражении в Кредитном договоре. Согласно действующей типовой форме Кредитного договора, штраф (пеня, неустойка) к Потребителю не применяется.

Нарушение исполнения обязательства по Кредиту может повлиять на кредитную историю и затруднить получение Кредита в будущем.

Для принятия осознанного решения о получении Кредита на предложенных условиях Потребитель имеет право рассмотреть альтернативные виды потребительских кредитов и финансовые учреждения.

Общество имеет право вносить изменения в заключённые с потребителями договоры о потребительском кредите только по соглашению сторон.

У Потребителя есть возможность отказаться от получения рекламных материалов через каналы дистанционного электронного обслуживания.

Возможные расходы на уплату Потребителем платежей за пользование Кредитом зависят от выбранного Потребителем способа оплаты.

Обществу запрещается требовать от Потребителя приобретения любых товаров или услуг у Общества либо у аффилированного или связанного с ним лица в качестве обязательного условия предоставления Кредита.

Потребитель предупреждён, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Общество имеет право без согласия Потребителя передать свои права кредитора (уступить право требования) по Договору, привлечь коллекторскую компанию для урегулирования просроченной задолженности либо обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Потребитель предоставил Обществу (его доверенным лицам и/или третьим лицам) разрешение звонить и/или направлять ему информационные сообщения, требования об оплате, а также использовать для этого любые доступные каналы связи с Заёмщиком, включая телефон, аккаунты и электронную почту.

Если Потребитель намерен после льготного периода / следующего льготного периода воспользоваться льготной процентной ставкой, он утратит такое право в случае несвоевременного погашения процентов за соответствующий льготный период / следующий льготный период пользования Кредитом. Стороны по взаимному согласию могут в Дополнительном соглашении определить возможность повторного пользования Потребителем льготной процентной ставкой, даже в случае просрочки со стороны Потребителя.

Инициирование Потребителем продления (лонгации, пролонгации) срока погашения потребительского кредита (срока исполнения денежного обязательства) / срока кредитования / срока действия договора о потребительском кредите осуществляется без изменений или с изменением условий ранее заключённого договора в сторону ухудшения для Потребителя с указанием перечня и цифровых значений условий, подлежащих изменению.

Как пользоваться кредитом. Порядок оплаты.

Срок договора кредита составляет 90 дней. В течение этого срока максимальная процентная ставка по кредиту составляет 1.66% в день.

В калькуляторе личного кабинета заёмщик выбирает Льготный период. Льготный период может длиться от 1 до 30 дней со дня выдачи кредита, по выбору заёмщика.

В льготный период процентная ставка по кредиту составит от 0.01% в день до максимум 1.66% в день (может быть ниже для повторных заёмщиков, в случае изменения уровня рискованности заёмщика или при использовании промо-кода).

После окончания Льготного периода заёмщик может либо полностью погасить кредит, либо, в случае отсутствия средств, продлить его срок, уплатив начисленные на дату проценты.

В таком случае Льготный период будет продлён на срок, который заёмщик выбирает в личном кабинете. Продлевать Льготный период заёмщик может неограниченное количество раз.

Если заёмщик уплатил проценты за пользование Кредитом в установленный срок предыдущего Льготного периода, Клиент в личном кабинете выбирает следующий Льготный период в пределах от 1 до 90 дней.

Если и после этого срока оплата не поступит, Льготный период будет завершён, и каждый последующий день до окончания срока кредита проценты будут начисляться по Стандартной ставке 1.66% в день.

Общество обязательно будет напоминать заёмщику о том, что срок действия Льготного периода подходит к концу.

После окончания срока кредита, а также после завершения карантинных ограничений, могут начисляться штрафные санкции согласно условиям договора.

Пример расчёта по кредиту:

Комиссии, дополнительные и сопутствующие услуги и платежи по кредиту — отсутствуют

Ситуация № 1 (оплата произведена в период действия Льготного периода до 30 дней)

кредит получен 1 августа
В кредитном калькуляторе выбран Льготный период — 30 дней
Сумма кредита - 2000 грн.
Процентная ставка в течение Льготного периода — 1.35%.
Кредит полностью погашен через 10 дней, то есть 11 августа.

Общая сумма к оплате: 2000 грн кредита + (2000 × 1.35 / 100 × 10) = 2270 грн. Где:
– 270 грн начисленные проценты за 10 дней;
- 2000 сумма кредита.
Общая стоимость кредита составляет 2270 грн.

Ситуация № 2 (выбран новый Льготный период, срок действия продлён)

кредит получен 1 августа
В кредитном калькуляторе выбран Льготный период — 30 дней
Сумма кредита - 2000 грн.
Процентная ставка в течение Льготного периода — 1.35%.
31 августа у заёмщика не было всей суммы для закрытия кредита, поэтому он оплатил только начисленные на эту дату проценты: 2000 × 1.35 / 100 × 30 дней = 810 грн.

Выбран новый Льготный период (продлён) на 15 дней, то есть до 15 сентября.
15 сентября кредит погашен полностью. Уплачено 405 грн процентов за новый Льготный период и 2000 грн основного долга. Всего уплачено 2405 грн.
Общая стоимость кредита составляет 3215 грн.

Ситуация № 3 (проценты льготного периода и тело кредита не были уплачены в течение 30 дней, а кредит погашен на 65-й день)

кредит получен 1 августа
В кредитном калькуляторе выбран Льготный период —
Сумма кредита - 2000 грн.
Процентная ставка в течение Льготного периода — 1.35%.
Стандартная ставка составляет - 1.66%.
31 августа (окончание Льготного периода) заемщик не произвел никаких платежей.

Погашение произошло 20 октября.
Общая сумма к оплате. 2000 грн кредита + (2000 * 1.35/100 * 30) + (2000 * 1.66/100 * 35) = 3923 грн. Где:
- 810 грн — начисленные проценты Льготного периода за 30 дней;
- 1113 грн. начисленные проценты Стандартного периода за 35 дней;
- 2000 грн сумма кредита..
Общая стоимость кредита составляет 3923 грн.

Государственная регистрация финансового учреждения

ООО "ФК "КИФ", ЕГРПОУ код: 42359240. Местонахождение: 61072, г. Харьков, ул. Отакара Яроша, д. 24Б. IBAN: . Свидетельство о регистрации финансовой компании №1255. Лицензия выдана на основании распоряжения НКРРФП №2014 от 10.10.2019.

Ознакомиться со сканами всех перечисленных выше документов можно здесь.

Реестр небанковских финансовых учреждений НБУ.

Механизм защиты прав потребителей и урегулирования споров

Если вы считаете, что ваши права как потребителя финансовой услуги были нарушены, или в случае возникновения любых других спорных вопросов, связанных с сервисом lovilave, просим вас обращаться к нам одним из следующих способов.

1. Напишите письмо на почтовый ящик hello@lovilave.com.ua. Укажите в теме письма “Жалоба”. Жалобы, полученные по электронной почте, рассматриваются в течение 7 рабочих дней. Либо

2. Направьте бумажное письмо с жалобой на адрес регистрации общества — 61072, г. Харьков, ул. Отакара Яроша, дом 24Б. Жалобы, полученные по почте, рассматриваются в течение 20 рабочих дней. Либо

3. Позвоните по одному из номеров контакт-центра +380 67 561-38-04 +380 50 428-17-07 в рабочие дни с 10:00 до 19:00. Срок рассмотрения жалоб, полученных по телефону, составляет 7 рабочих дней.

В случае невозможности урегулирования вопроса путём переговоров с компанией, вы можете обратиться в государственные органы, ответственные за защиту прав потребителей финансовых услуг.

1. Национальный банк Украины адрес: 01601, Киев, ул. Институтская, 9; телефон 0 800 505 240 bank.gov.ua. E-mail: nbu@bank.gov.ua

2. Государственная инспекция Украины по вопросам защиты прав потребителей — 03680, г. Киев, ул. Антоновича, 174, тел. (044) 417-21-01.

Если решить проблему в досудебном порядке невозможно, вы имеете право обратиться с иском в суд.

Потенциальное мошенничество

Сервис lovilave заботится о сохранности конфиденциальной информации своих клиентов. Именно поэтому сервис имеет высокий уровень защиты персональных данных.

Обратите внимание: следующие Ваши действия могут представлять угрозу не только информационной, но и финансовой безопасности:

1. передача телефона или SIM-карты третьим лицам;

2. передача логина и пароля от Личного Кабинета третьим лицам;

3. передача паспорта, ID-карты или Идентификационного Номера Налогоплательщика либо их копий третьим лицам;

передача номера и CVV-кода Вашей банковской карты третьим лицам.

Если Вы обнаружили, что кто-то воспользовался Вашими личными данными для получения кредита в lovilave, рекомендуем немедленно сообщить об этом по телефону +380 67 561-38-04 +380 50 428-17-07 или по адресу электронной почты: hello@lovilave.com.ua

Поддержка потребителей и других лиц, относящихся к защищённой категории

При урегулировании просроченной задолженности в период действия военного положения в Украине и в течение 90 дней со дня его прекращения, кредитодатель обязан не взаимодействовать по собственной инициативе с потребителем, который сообщил о своей принадлежности к защищённой категории.

К защищённым категориям относятся:

а) военнослужащие Вооружённых Сил Украины, других военных формирований и правоохранительных органов специального назначения, созданных в соответствии с законами Украины, Государственной специальной службы транспорта, Государственной службы специальной связи и защиты информации Украины, которые проходят военную службу на территории Украины;

б) военнослужащие, ставшие лицами с инвалидностью в результате заболевания, связанного с прохождением военной службы, либо в результате заболевания после увольнения с военной службы, связанного с её прохождением;

в) члены семей военнослужащих, которые погибли, умерли или пропали без вести;

г) лица, находящиеся в плену, лица, с которыми утрачена связь, лица, пропавшие без вести.

Также запрещается взаимодействовать по собственной инициативе с близкими лицами потребителя, который относится к защищённой категории, а также с его представителем (кроме представителя, не являющегося близким лицом такого потребителя).

Потребитель, который относится к защищённой категории и желает на период действия военного положения в Украине (а также в течение 90 дней со дня его прекращения или отмены) прекратить взаимодействие с лицами из защищённой категории, его близкими лицами сообщают кредитодателю об этом, а также о принадлежности потребителя к защищённой категории. Для этого необходимо отправить электронное обращение на адрес hello@lovilave.com.ua, info@kif-finance.com или позвоните по одному из номеров контакт-центра. +380 67 561-38-04 +380 50 428-17-07 и/или отправьте письменное обращение по адресу: 61072, Харьковская область, город Харьков, Шевченковский район, улица Отакара Яроша, дом 24Б (с предоставлением копий подтверждающих документов о принадлежности потребителя к защищённой категории).

Подтверждающими документами о принадлежности потребителя к защищённой категории являются:

1. для военнослужащих Вооружённых Сил Украины (или других созданных военных формирований) — подписанная командиром (начальником, руководителем) и заверенная гербовой печатью справка по форме, установленной приложением № 2 к Закону Украины «О потребительском кредитовании».

2. для военнослужащих, ставших лицами с инвалидностью в результате заболевания, связанного с прохождением военной службы — удостоверение инвалида войны.

3. для членов семей военнослужащих, которые погибли или умерли — удостоверение члена семьи погибшего.

4. для лиц, находящихся в плену, лиц, с которыми утрачена связь, лиц, пропавших без вести, а также для членов семей военнослужащих, которые пропали без вести — информация, предоставленная государственным предприятием, выполняющим функции Национального информационного бюро, о том, что лицо удерживается в плену или находится в заложниках у государства-агрессора, либо включено в реестр как лицо, с которым утрачена связь, или как пропавшее без вести.

Кредитодатель не позднее следующего рабочего дня после получения сообщения о желании потребителя прекратить взаимодействие и о его принадлежности к защищённой категории с копиями подтверждающих документов о принадлежности потребителя к защищённой категории прекращает взаимодействие с такими лицами.

Потребитель, утративший принадлежность к защищённой категории, обязан уведомить об этом кредитодателя в течение 30 календарных дней со дня утраты такой принадлежности.

Кредитодатель имеет право обратиться за подтверждением информации о принадлежности потребителя к защищённой категории в центральный орган исполнительной власти или территориальный центр комплектования и социальной поддержки. Ответ на такой запрос кредитодателя предоставляется в течение 30 календарных дней со дня его получения.

После получения сообщения от потребителя о потере принадлежности к защищённой категории либо ответа на запрос с указанием, что потребитель не относится к защищённой категории, кредитодатель имеет право возобновить взаимодействие по собственной инициативе с таким потребителем, его близкими лицами, представителем потребителя, а также третьими лицами, взаимодействие с которыми предусмотрено договором о потребительском кредите данного потребителя и которые дали согласие на такое взаимодействие.

Выгодные кредиты для всех!

Для новых и постоянных клиентов действуют уникальные предложения и скидки при оформлении кредита!

Первый кредит

Сумма до 6000 грн

Срок до 90 дней

Без скан-копий документов
Без номеров контактных лиц
Рассмотрение заявки 1 минута
Одобряем до 90% заявок
Автоматическое одобрение заявок

Повторный кредит

Сумма до 15000 грн

Срок до 90 дней

Возможность получить до 15000 грн!
Автоматическое одобрение заявок
Отсутствие штрафов
Гарантия безопасности и сохранения данных
Промокоды и акции для клиентов!

Преимущества кредитования в LoviLave

LoviLave – это современная микрофинансовая организация, которая предлагает быстрые онлайн-кредиты на карту. Благодаря автоматизированной системе обработки заявок, клиенты могут получить решение по кредиту в течение одной минуты.

СкоростьМгновенное принятие решения и зачисление средств

ДоступностьКредиты доступны гражданам Украины от 18 лет

ПрозрачностьЧеткие условия без скрытых комиссий

Гибкие условияВозможность выбора суммы и срока кредита в соответствии с потребностями клиента

Какие документы необходимы для оформления микрокредита на карту в 2025 году

Процесс оформления полностью онлайн, без необходимости предоставления дополнительных документов или документов о доходах.

Паспорт гражданина Украины

Идентификационный код (ИНН)

Действующая банковская карта, оформленная на ваше имя

Номер мобильного телефона для связи

Как погасить кредит от LoviLave: способы и рекомендации

Онлайн через личный кабинет

с помощью банковской карты

Банковским переводом

на реквизиты, указанные в договоре

Через терминалы самообслуживания

выбрав соответствующую компанию в меню